العادات المالية للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا

يؤكد المؤلفون أن الاختلافات في السلوك لا تتعلق بالمعرفة فقط. تلعب الأعراف الاجتماعية والسمات الشخصية وتصورات السيطرة على المال ومستويات التوتر دورًا مهمًا.

وقالت الدكتورة جنيفر هاريسون، المؤلفة الرئيسية للدراسة: “من غير المرجح أن تكون برامج التثقيف المالي ذات المقاس الواحد الذي يناسب الجميع فعالة. فالشباب مجموعة متنوعة عندما يتعلق الأمر بالمال”.

ووفقا لها، من المهم أن تأخذ في الاعتبار الظروف المعيشية الحقيقية للناس، وعدم الانطلاق من نموذج السلوك المتوسط.

يؤكد الباحثون على وجه التحديد على أن الملفات الشخصية المحددة ليست “سلمًا للنجاح”. ولكل نوع نقاط قوة ونقاط ضعف.

قال الدكتور ستيفن ويسترمان: “لا يوجد نوع مثالي من الأشخاص الذين يتمتعون بالذكاء المالي. فكل مجموعة تقوم ببعض الأشياء بشكل جيد وبعض الأشياء بشكل أسوأ”.

ويظهر البحث أيضاً أن الانتقال إلى التشغيل الكامل للعمالة لا يؤدي إلى “إعادة ضبط” السلوك المالي. على العكس من ذلك، غالبا ما يتم تعزيز الأنماط التي تم تشكيلها سابقا.

وأوضحت الأستاذة المشاركة إليزابيث سينيو أن “التنشئة الاجتماعية وتكوين عادات معينة تميل إلى تعزيز أنماط السلوك المالي الحالية”.

يقترح المؤلفون الابتعاد عن البرامج التعليمية الشاملة والتوجه نحو دعم أكثر استهدافًا:

• “الباحثون” – المساعدة في تقييم المخاطر والمعلومات
• “المدخرون” – أدوات للانتقال إلى الاستثمار
• “منفصلة” – آليات بسيطة للحد من الضغوط المالية وتشكيل العادات الأساسية

وتظهر الدراسة أن السلوك المالي للشباب تحت سن 35 عاما لا يتشكل فقط من خلال المعرفة، ولكن أيضا من خلال علم النفس والبيئة الاجتماعية والعادات. ولذلك، فإن نفس الأساليب التعليمية تعمل إلى حد محدود، وقد تكون استراتيجيات الدعم الأكثر استهدافًا أكثر فعالية.